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桃乃木香奈黑丝对话恒生中国宋跃升：经济迈入高质地发展，存量博弈之下银行业转型应多举并行

发布日期：2024-09-20 19:20 点击次数：53

跟着经济从高速发展走向高质地发展，不少行业方式也随之发生变化。银行业手脚金融行业的主心骨，同期亦然推动诸多基础行业上前发展的引擎与重要，面前正经历着改变。诚然，变化中蕴含着风险和挑战，但夹缝中也存在机遇。谁能在低潮时按捺风险，把合手趋势完成转型，谁就能动须相应桃乃木香奈桃乃木香奈黑丝黑丝，在升浪中脱颖而出。

面对银行业的变化，恒生中国副董事长兼行长宋跃升有着我方的不雅察息争读。他直言，银行业的转型大势所趋，且转型是多方面的，更需要多举并行。中国的金融市集相等大，天然外资银行的市集份额并不高，但只消找准切入点，充分阐扬自己上风，就能在巨量的中国金融市荟萃发现机遇。

恒生中国副董事长兼行长宋跃升

手脚香港最大的原土银行，房地产企业一直是恒生银行的中枢客户群之一。此前，恒生中国的业务结构也复旧了母行特质，但最近几年，房地产在恒生中国业务中的占比已逐渐着落。宋跃升认为，要从以房地产为主的传统行业中走出来，多挖掘高新科技产业的活力，发现包括新能源、生物医药、高精制造业等代表着下一步经济发展主导力量和标的、可持续发展的行业。此外，鼎力发展数字化、发掘自己上风、找准切口亦然多维策略中的一环。

手脚一家港资银行，大湾区是恒生银行的策略发展要点。在近百年的时辰里，恒生银行也亲历了大湾区的发展与变迁。当谈及比年来的发展变化，以及恒生银行与大湾区之间的联系与和会时，宋跃升感叹颇深。在他看来，粤港澳大湾区不输世界上任何一个湾区。“当东说念主流、资金流和货品流的壁垒被完全买通，大湾区的和会还将愈加细巧，协同效应也将成倍体现，大湾区的改日充满了后劲。”宋跃升示意。

银行业直面多维度转型

第一财经：本年是恒生银行成立90周年，亦然恒生中国成立的16周年，回望过往，有哪几个紧迫节点？

宋跃升：1985年，恒生银行在深圳成立了第一家代表处，而后“立足香港、扎根内地”近40年。在昔日几十年的时辰里，恒生在内地一直发展得相比稳妥，逐渐从只好一家代表处、一家谱行、一家分行，发展到在内地近20个主要城市设有网点，业务障翳珠三角、长三角、环渤海及中西部地区。

恒生在内地的发展和业务拓展，亦然伴跟着中国经济的发展和升起。比如2009年，恒生中国启动跨境东说念主民币结算业务，是最早参与的外资银行之一，这亦然其时东说念主民币海外化的最早的举措之一。2013年，恒生中国启动国内证券投资基金销售业务，并成为前海跨境东说念主民币贷款首批试点银行。2019年，恒生中国成为首家进入证券交游所参与债券交游的外资银行。2021年，跨境答应通业务清闲驱动试点，恒生中国率先成为首批开展“跨境答应通”办事的银行。

恒生中国的愿景，是成为在中国内地当先的港资银行，以及母行在内地市集办事的延长和补充。跟着香港和内地之间的继续和会，大湾区见地继续的鼓动和加深，恒生中国将以客户为中心，在大湾区探寻新的买卖模式和增长点，阐扬跨境联动的上风，为香港和内地的企业和个东说念主客户提供一个桥梁，成为他们值得信托的金融伙伴。

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第一财经：若何看待改日中国银行业的发展趋势？

宋跃升：危急和挑战中频频既有风险也有机遇，对银行业来说亦然如斯。当下，中国的经济正从高速发展向高质地发展转变，因此也会伴跟着一些行业的颐养。

改日银行业有几大趋势：第一是数字化。这少许，中国比全球任何国度王人走得快，因此，银行不仅要面对同行之间的科技竞争，还要面对与其他金融科技机构之间的竞争。在竞争的过程中，银行完成了从柜台式办事到无构兵线上办事的过渡，也在获客渠说念方面看到了更多的契机。

第二，硬科技含量影响着经济的发展水平，跟着越来越多的国度政策和投资导向往硬科技歪斜，银行业适合了这一趋势，为更多的科技型企业提供金融办事，硬科技也成为改日恒生的业务发展重点之一。

第三是绿色可持续。早在十几年前，恒生就驱动为环保行业的企业提供绿色金融办事。跟着双碳主义的提议，银行驱动向绿色金融的业务和家具迷惑标的发力，包括绿色贷款、绿色入款、绿色账户、ESG有关金融答应家具等。

除了对如清洁能源、电动汽车等新兴的绿色能源行业提供支援和办事，传统企业也需要进行绿色转型。有一些企业可能会在转型中被淘汰，有的则通过升级迭代，完成从高浑浊、高排放向绿色的回身。银行在企业绿色转型的说念路上，起到了继往开来的作用，要作念的不仅是提供绿色金融家具，还要帮企业买通高卑鄙的绿色链条，把合手绿色转型的节律。只好找到绿色转型与相差之间的均衡，企业才智更持久得发展下去。

天然，达到绿色可持续主义的过程是漫长的。当今，民众更念念把绿色办事往纵深去发展，把基础的事情作念得更塌实，更客不雅地看待绿色行业的发展，和企业绿色转型的阵痛与机遇。

第一财经：您曾在采访中提过，当经济从快速发展转向高质地发展，中国经济对房地产的依赖会逐渐缩短。手脚与房地产高度绑定的金融行业紧迫变装之一，银行的业务又会发生什么样的变化？

宋跃升：银行业一定是随从经济转型而转型的。房地产行业手脚银行业也曾的业务重点之一，其颐养对银行业带来了转型的挑战。

可能在职何一个国度，银行业对房地产王人有不小的敞口。本年银行业对房地产的敞口可能陆续着落，贷款利率也会下行。

但仅颐养房地产的贷款比例远远不够，措置了比例问题，还要直面“实足值”的问题。2022年，受房地产业景气度较差等要素影响，部分房企资金链断裂导致资产质地下迁，房地产业不良余额及不良率均有所高涨，使得不少上市银行对公房地产不良贷款余额同比双位数增长，甚而有的银行同比增长卓绝了一倍。要是企业的脱险越来越多，对银行的坏账拨备、不良率、老本充足率等方面王人会酿成压力和影响。

因此，银行应从以房地产为主的传统行业中走出来，多挖掘高新科技产业的活力，发掘包括新能源、生物医药、高精制造业等代表着下一步经济发展主导力量和标的、可持续发展的行业。

除了优化利息收入，拓展非利息收入亦然银行业转型的抓手之一。外资银行可在对公业务上阐扬跨境金融业务上风，服求实体经济，赋能高质地发展；对私业务上则鼓动跨境钞票不休才略成立，推动跨境资金和家具的互联互通。

从快速发展走向存量博弈

第一财经：金融洞开的政策为外资银行带来新发展空间的同期，也带来了更多的竞争。若何看待当下外资银行的竞争方式和节律？竞争压力主要体当今哪些方面？有压力才有当先，十几年来，外资银行的压力有什么变化？

宋跃升：在中国加入WTO之前，外资银行的业务相对来说相比浮浅，领域也相比小。中国加入WTO之后，金融洞开继续加速，外资行不论是网点照旧业务类型王人越来越多。然则最近两年，如实嗅觉到全体的谈判压力陆续高涨。

不错说，昔日多年里，外资银行发展速率并不慢，但中资银行的发展速率更快。从外资银行市集份额的相对值来看，中国加入WTO之前约莫在2.4%，客岁年底只好1%。因此，外资银行的压力之一，便是在市集份额越来越小的情况下，面对市集讲话权、新客户通晓度和吸收度的挑战。

此外，市集份额少、体量小，也会让外资银行的谈判成本收入比居高不下。把成本收入比作念得相比好的前提，便是领域实足大，也便是所谓的领域效应。事实上，作念一家总资产领域1000亿的银行和作念一家总资产领域10万亿的银行，可能前期的插足是差未几的。天然外资银行领域小、份额少、但谈判所需的部门、系统条件等一个王人不成少。终结便是固定成本无意固定开销偏高，插足产出相比小。这亦然外资银行在插足端，终点是一些系统升级和数字化转型当中，频频嗅觉相比起劲和繁重的原因。

但中国全体的市集是广泛的，发展长进亦然繁密的。昔日在经济快速发展的过程中，市集快速扩容，即便只“拿”少许，对银行而言的增量亦然可不雅的。但当今经济进入高质地发展阶段后，拓展市集、获取新增契机的难度变大了。这么的情况下，外资银行若何更好地把合手契机、阐扬自己的上风、作念好成本按捺、普及后果，就显得越来越紧迫。

第一财经：当各异化、更好地原土化，无意海外化、数字化成为外资银行的主流策略，恒生中国依托母行除外的竞争上风是什么？在多年发展过程中，策略和定位有莫得一些改变？

宋跃升：我以为一定会有变化。在高速发展的过程当中，面对的挑战并不彰着，但当民众王人进入存量博弈的阶段时，就要面对生计的挑战。

中国的金融市集相等大，也相等有后劲。天然相较中资银行，当今外资银行的市集份额并不高，但即便份额仅仅从1%发展到2%，对外资行来说王人是翻倍的增长。因此只消找准立足点，找到切入点，最猛进度的阐扬自己上风，就能在巨量的中国金融市荟萃发现机遇。

恒生中国的发力点之一，便是数字化。事实上，恒生中国在昔日几年中也在继续加大数字化、信息化的插足。在疫情时代，恒生中国不错依托本事支援，辛劳保证业务的采集、有序开展，面前恒生中国的客户不错通过线上渠说念完成95%以上的个东说念主业务，以及90%驾驭的公司业务。

此外，高效的决议机制亦然恒生中国的上风之一。手脚在内地相对小体量的外资银行，咱们更擅长快速颐养策略，发掘并收拢市集契机。比如在2021年，咱们看到对公数字东说念主民币业务的契机，便在最短时辰内酿成里面系统家具轨范、走结束审批经过。当年，恒生中国落地首笔企业数字东说念主民币收款交游，为企业买通最新的数字货币收款渠说念，杀青企业迁移收款全渠说念的障翳。

缘故大湾区，深耕大湾区

第一财经：手脚一家港资配景的银行，您若何看待大湾区改日几年的发展机遇？

宋跃升：从客岁12月于今，我还是来回了6次香港，其中有两次是经由深圳福田分行启程，一日内到访东莞、广州、香港，可谓深远体会到了大湾区1小时生活圈的便利性。我的经历仅是大湾区生活的一个缩影，手脚中国洞开进度最高区域之一，大湾区的上风不仅体当今交通上，互联互通带来的是无尽的经济活力。

比年来，大湾区的和会速率继续加速，一系列举措继续推出：QFII（及格境外机构投资者）/QDII（及格境内机构投资者）、沪深港通、内地与香港互认基金等机制告捷落地，“跨境答应通”业务安详运行，此前推出的“金融支援前海30条”则涵盖跨境贸易和投融资便利化、限制放宽跨境投融资终结、老本边幅可兑换等多方面。

与此同期，昔日一些小的痛点和难点也正在被一一措置。比如，若何让香港的住户更便利地到内地开户，央求支付宝、绑定微信支付，若何更快速地完成履历互认、学历互认等，王人是最近正在鼓动的。

我认为大湾区的定位不输给世界上任何一个湾区。9+2城市中既包括创新的分娩基地，也包括海外港口和海外金融城市；有发扬的科技基础，也有完善的法律规矩系统。面前，大湾区经济总量约莫为2万亿好意思元，瞻望到2030年不错达到4.6万亿好意思元，杀青翻倍。当东说念主流、资金流和货品流的壁垒被完全买通，大湾区的和会还将愈加细巧，协同效应也将成倍体现，大湾区的改日充满了后劲。

第一财经：恒生中国在大湾区有何发展假想？通关之后，恒生中国在跨境金融办事方面推出了哪些新举措？

宋跃升：恒生银行立足于香港，在内地的第一个代表处设在深圳，第一家分行开在广州，发展踪影遍布大湾区，多年来亦然将业务重点放在大湾区。面前，恒生中国的金融业务还是障翳大湾区所有这个词城市，且大湾区占恒生中国业务约三分之一。咱们但愿依托母行在香港的上风，在大湾区陆续作念深作念强。

跟着大湾区策略的继续鼓动，大湾区的钞票不休需求及营商能源日趋活跃，母行香港恒生已隔离在中环、上水开设了特意的跨境钞票不休中心和跨境答应团队，并为企业终点树立大湾区专员，联结先进的数字银行办事，全处所协助客户。在内地，恒生中国也特意建立了办事大湾区客户的团队。本年3月，恒生中国内地首家跨境钞票不休中心落地广州，增设的深圳跨境钞票不休中心也将于近期插足办事，全处所容许客户在大湾区的钞票不休需求。

对公业务方面，咱们酿成了内地和香港的合资部署，将客户司理团队完全买通，面对有跨境业务需求的客户时，同期配备一位内地客户司理和一位香港客户司理，以提供完满配套的一站式办事。关于客户而言，只需要对接一个客户司理，就等于对接了所有这个词这个词恒生银行，不错广泛假想企业在内地和香港的千般业务。咱们也会安排共事隔离在内地和香港两个市集责任学习，让他们充分了解两地在经济文化等各方面的不同，以准确快速地剖判客户需求，与客户高效疏通。

(此文不代表第一财经不雅点，系出于传递买卖资讯主义刊登。)

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